Produtor, você sabia que pode antecipar seus lotes futuros através da operação de antecipação de recebíveis? Neste artigo vamos te contar como ter acesso e quais cuidados tomar antes de contratar essa operação.
A antecipação de recebíveis caracteriza-se como uma operação a qual uma pessoa física ou jurídica, transfere um título de crédito de terceiros e recebe a importância do título, deduzidos os juros, os quais serão influenciados pelo tempo da antecipação. O cliente transmite para a instituição financeira que irá antecipar o título, o risco de recebimento, e garante o crédito imediato, de modo que, só teria disponível futuro.
O que significa antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma operação a qual uma empresa antecipa o recebimento de um valor oriundo de notas, duplicatas, cheques e contratos de lotes futuros, para produtores rurais, através de uma instituição financeira, fintechs ou agfintechs. Esse intermediário cobra uma taxa para trocar o pagamento futuro por liquidez imediata.
Quem pode solicitar a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode ser solicitada principalmente por Pessoas Jurídicas ou por Pessoas Físicas que detenham meios de comprovar atividade empresarial. Também pode ser contratada por Produtores Rurais que desejam antecipar seus contratos de compra e venda de grãos mais conhecido como lote futuro.
Por que antecipar recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma ótima opção para quem precisa receber antecipadamente o valor que receberia no futuro. Mas é preciso ter cuidado e atenção com a saúde financeira do seu negócio. Muitos produtores rurais e empresários veem na antecipação de recebíveis uma oportunidade de expandir seus negócios, utilizando o valor dos seus lotes ou contratos antecipados para pagamento à vista, garantindo outros negócios e gerando muitas vezes descontos.
Ninguém está livre de que ocorra algum imprevisto e com isso a antecipação de recebíveis auxilia em momentos de emergência. É muito importante que sempre seja feita a gestão financeira do negócio para que esses momentos não ocorram com frequência e quando ocorram, não tragam maiores prejuízos a saúde financeira do negócio.
Você empresário, produtor rural ou não, deverá levar em consideração a oportunidade que a antecipação lhe trará e também a gestão financeira para o futuro.
Quais são as desvantagens da antecipação de recebíveis e quais cuidados na hora de contratar?
Um ponto a ter atenção é que, o cliente ao receber o crédito antecipado, no futuro não poderá mais contar com esse valor e deverá organizar-se financeiramente para isso. Assim como qualquer operação financeira, a antecipação de recebíveis exige alguns cuidados por parte da empresa cedente.
Por mais que a antecipação de recebíveis seja vantajosa em muitos pontos, a empresa não pode depender exclusivamente desses recursos para continuar atuando adequadamente pois isso faz com que a empresa tenha seu crescimento limitado e também dificulta seu planejamento e organização financeira.
Antecipar os recebíveis exige que o negócio tenha uma ótima projeção de fluxo de caixa, considerando que, no futuro, os recebíveis antecipados não entrarão no caixa da empresa. Assim, deve ser analisado o comprometimento da situação financeira da empresa para contratar essa operação.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis tanto para produtores rurais quanto para empresário funciona da seguinte forma: o cliente interessado em antecipar o seu recebível leva até a instituição financeira o documento que comprova o recebível e solicita uma simulação, conforme a taxa de juros da instituição escolhida. É importante lembrar que nem todas as instituições financeiras oferecem esse tipo de operação.
A instituição financeira pode antecipar o pagamento de duplicatas, notas fiscais e contratos de lote futuro, assumindo o recebimento dos títulos que foram adiantados. O cliente pode optar em antecipar apenas um recebível, assim como antecipar vários. Cada instituição financeira possui também o seu kit de documentos obrigatórios que devem ser entregues para que seja feita a análise de crédito da operação. Caso seja aprovada, o Produtor ou empresário receberá o seu dinheiro.
Como adiantar Recebíveis?
Como falamos anteriormente, a primeira etapa para antecipar recebíveis é selecionar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de operação. É importante avaliar as taxas oferecidas, pois elas variam de instituição para instituição. Na contratação da operação de antecipação de recebíveis podem ser oferecidas garantias. Todo processo de contratação dessa operação passa por análise de crédito, respeitando as diretrizes de cada instituição financeira.
É necessário para a contratação o envio dos documentos básicos e documentos da empresa constantes no kit de documentos, também definido por cada instituição. A partir daí, a instituição fará uma análise de crédito baseada em todas as informações fornecidas, aprovando ou não a operação.
Caso o cliente traga vários recebíveis para serem antecipados, pode ocorrer de, durante a análise de crédito, a instituição optar por não antecipar alguns deles, respeitando suas diretrizes. É importante que as empresas que desejam antecipar mantenham suas obrigações em dia e tenham sempre seus documentos atualizados, evitando que haja burocracia e demora na contratação.
A antecipação de recebíveis é uma operação de extrema importância para quem possui um recebível futuro e necessita de dinheiro na hora. Se aliada a uma gestão financeira detalhada, essa operação só traz benefícios aos empresários e produtores rurais.
