Uma forte Cultura de Risco faz parte da rotina das instituições financeiras, e deve fazer parte, também, da gestão das suas atividades rurais. Na condução de qualquer negócio, é muito importante entender os riscos inerentes ao setor em que se está inserido.
No caso do setor agrícola, conhecido também por ser uma “indústria a céu aberto”, a atividade em si já possui altíssimo risco climático, de invasoras e de pragas. Nos últimos anos houve grande avanço na administração e mitigação destes riscos. Porém, existem outros riscos ligados à atividade agrícola, tão importante quanto estes, que ainda não recebem muita atenção de grande parte dos produtores rurais – e que as instituições que concedem crédito estão de olho.
Gestão de riscos no agronegócio
Os outros riscos ligados à atividade rural podem ser de caráter econômico, financeiro, regulatório, de infraestrutura, de demanda e fornecedores. Identificá-los e controlá-los pode ser uma missão difícil, mas necessária.
A gestão pode ser feita através do Manejo Integrado de Riscos, sistemática que apresenta lógica muito similar ao sistema do Manejo Integrado de Pragas (MIP).
Abaixo, algumas dicas simples e práticas de como você pode montar seu Manejo Integrado de Riscos:
- Identifique os riscos: elenque os 15 principais. Você pode ver alguns exemplos logo abaixo
- Estabeleça limites de controle: quanto risco você irá aceitar?
- Monitore: calcule os indicadores de equilíbrio financeiro
- Gerencie: estabeleça medidas preventivas e o que será feito quando necessário.
Como as instituições financeiras veem os produtores rurais?
As instituições financeiras precificam o risco. Uma das principais métricas usadas para determinar a taxa de juros cobrada é a avaliação do risco que determinada operação e tomador representam para a instituição.
Basicamente, isso quer dizer que eles precisarão entender a sua história e o funcionamento do seu negócio. Assim, caso você, Produtor Rural, faça gestão de riscos do seu negócio, conseguirá responder com maior facilidade os questionamentos das instituições financeiras – e acessar taxas de juros mais competitivas.
Veja abaixo exemplos de perguntas que você pode se fazer para identificar possíveis riscos na atividade agropecuária:
- Qual é a produtividade média das minhas lavouras? Sugere-se mapear pelo menos a dos últimos 3 anos e se houve aumento ou redução.
- Eu sei quanto faturo anualmente? É importante saber quanta receita cada atividade está gerando para o negócio.
- Eu sei quanto devo? Quanto precisa ser pago esse ano? E no total?
- Uso algum sistema de gestão na propriedade? É uma ótima solução para concentrar todas as informações num só lugar.
- Tenho algum sucessor? Deve ser identificado o momento da sucessão.
- Estou correndo algum risco socioambiental? De que forma pode impactar na continuidade do negócio?
A partir das respostas será possível estabelecer uma estratégia de gestão bem como tornará mais fácil responder aos questionamentos dos bancos.
Como as instituições financeiras, tradings e revendas costumam identificar o risco?
A metodologia mais utilizada para identificar riscos é através do Valor em Risco (VaR), que é a combinação entre a probabilidade (%) do evento ocorrer e, se ocorrer, qual o resultado das perdas (R$).
Um exemplo simples e prático da metodologia VaR:
Digamos que a cada 7 anos tem havido fogo na lavoura de soja (probabilidade de 1/7 = 14%)
E a área de lavoura queimada, até que se contenha o fogo, tem girado em torno de 200 hectares.
O custo da lavoura é de R$ 3.500,00 por hectare, assim, multiplicando pelo total de área queimada, resulta em R$ 700.000,00.
Valor em risco de fogo na lavoura equivale a 14 % de R$ 700.00,00 = R$ 98.000,00.
Aplicativo para gestão
No intuito de auxiliar na gestão do negócio rural, a Brain Ag desenvolveu o Farmer ID. A solução foi criada pensando no empoderamento do Produtor Rural para a tomada de crédito.
A ferramenta, considerada o cadastro positivo do produtor rural, consolida informações de base de dados públicas e documentos como CAR, CCIR, CAFIR, certidões negativas da Receita Federal e Estadual e de conformidade socioambiental.
O cliente também terá acesso a pontuação construída junto com a Serasa, o AgroScore, que refletirá a percepção do mercado em relação ao risco dele mesmo. Dessa forma, será mais fácil identificar quais aspectos do seu negócio precisam ser melhorados para conseguir acesso a melhores taxas e evitar negativas de créditos.
Precisa de ajuda?
A TentosCap pode te ajudar a identificar os riscos da sua atividade agrícola bem como a inserir a Cultura de Risco no seu negócio e, assim, juntos elevaremos a cultura de negócios no campo. Nos contate através dos nossos canais de atendimento e juntos montaremos uma estratégia de Gestão de Riscos adequada.
Esse texto foi escrito pela TentosCap e 3tentos Agroindustrial em parceria com a Brain AG.
